Entes financieros cobran en promedio 13.5% por créditos en Costa Rica

Las entidades financieras costarricenses cobran a los clientes un promedio de 13.5% por créditos, una cifra que no se adaptó en la misma proporción que la reducción de la Tasa Política Monetaria (TPM) fijada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), la cual se redujo del 9% al 5.75% desde el 2023.

De acuerdo con una nota de la Universidad de Costa Rica que refiere que pese a que la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) aseguró días atrás que cuando se incrementó la TPM, en período de pandemia (de 0.75% a 9%), los bancos no lo subieron de forma proporcional en ese momento y que, por eso, su reducción ha sido menor, lo cierto es que siguen teniendo tasas muy elevadas, según expertos.

Ronulfo Jiménez, asesor de la ABC, indicó que en el período que la TPM subió, las entidades financieras solamente elevaron sus tasas cobradas a los deudores en promedio 3.8 puntos porcentuales (p.p.), y que de febrero 2023 a enero 2024 las redujeron de 13.12% a 12.51%, es decir, 0.60 puntos porcentuales.

“En otras palabras, mientras en ese período la institución pública aumentó su Tasa Política Monetaria en 8.25 puntos porcentuales, el incremento en la tasa de interés promedio de los créditos fue solo de 3.8 puntos porcentuales”, detalló Jiménez Rodríguez.

Si el lector observa una variación entre el dato suministrado por la ABC, cabe señalar que esta entidad no incluye a todos los entes del sistema, por lo que el promedio presentado en este reportaje refleja el dato integrando a:

• Bancos privados.
• Financieras.
• Cooperativas.
• Banca pública.

Manejo de tasas para créditos

De acuerdo con el economista Welmer Ramos, hay una serie de dudas con respecto al manejo de las tasas de interés de los créditos para los deudores. Actualmente, son sumamente altas, en especial las de los bancos privados, que son 6.3 puntos porcentuales (en promedio) más altas que las de la banca estatal.

Para enero del 2024, la tasa de interés promedio de los bancos privados se ubicaba en 16.3%, mientras que las cooperativas cobraban 14.6%, las financieras hasta un 33.,6% y la banca estatal un 10%.

“Si vemos los datos, las financieras tienen tasas que son tres veces las de los bancos públicos, las cooperativas tienen tasas medias semejantes a los bancos privados. Es una barbaridad lo que cobran los entes privados, en medio de una gran afluencia de capitales extranjeros, con una política del BCCR a la baja, en un mercado en el que bajan los costos y suben los precios a los consumidores”, comentó Ramos.

De hecho, indicó el economista, de diciembre 2023 a enero 2024, las entidades financieras (incluyendo todos los entes) incrementaron un 1.4% las tasas de interés promedio, pasando de 12.1% a 13.5%, lo que muestra un mercado sumamente manipulable, con créditos de consumo usureros que facilitan a las personas endeudarse, incluso en dólares, aunque no perciban sus ingresos en esa moneda, logrando que la gente pierda poder adquisitivo.

De acuerdo con cálculos del economista, el crédito otorgado por el sistema financiero es de ₡27.1 billones, así que, por cada punto porcentual que se suba, la tasa promedio a los clientes le sacan ₡270.000 millones al año, un poco más de medio punto del Producto Interno Bruto (PIB). Estamos viendo un mercado financiero que, en realidad, no es competitivo, mientras que los entes supervisores se ubican como simples observadores.